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§投资的概念（第3页）

趋势表明，全球经济偏爱富人，获得奖赏的是财富而不是辛勤工作，全球最贫困的50%的人口财富并没有增加。

例如，2016年西班牙品牌服装ZARA创始人阿曼西奥·奥特加仅仅股息收入就赚了15.9亿美元；可是孟加拉国一位名叫Anju的女性，每天要用12个小时缝纫专供出口西班牙的衣服，年收入也才只有900多美元。

2017年6月，身价近920亿美元的巴菲特说，“在我看来，真正的问题是——一直是——对于那些极其富有的人来说，这种繁荣令人难以置信。

如果回到1982年，《福布斯》首次发布400富豪榜之时，这些人的总财富也才只有930亿美元，而现在已经达到2.4万亿美元，增加了25倍。

这是一种给予最富有的人不均衡巨额回报的繁荣。”

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所以说，投资这东西行动要早、动作要快，越早、越快你就越主动，后面的剪刀差也会越拉越大。

那么，对于个人或家庭来说，怎样分配资金才是最合理呢？这里可以用上一条“4321理财法则”

。

简单地说就是，把40%的收入用于投资创富，如投资房产、股票、外汇、基金及其他方面，达到强迫积累的效果；30%的收入用于家庭生活开支，主要是衣食住行，也包括住房按揭月供；20%的收入用于活期存款或理财，以备不时之需，随时随地可以转账支付或变成现金派用场；10%的收入用于购买保险，保额（出险后保险公司的赔付额）以不低于家庭年收入的10倍为宜。

并且，在这其中要采取恒定混合型策略。

也就是说，长期保持这一比例不变。

例如，当年如果你的投资收益特别好，使得投资比重年末时大大超过了40%，那么第二年就要从中拿出一部分来分摊到其他三个方面去，确保“4321”

比例不变。

这里的保险主要是起保障作用，所以应该选择保障型保险，如意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。

无法想象还有不买保险的富豪们，万一真的有，这种“**富豪”

在遇到大难临头时同样有可能一夜返贫。

而不用说，保险本身也有很多类别，同样能起到理财的作用。

如保险中的储蓄型保险，实际上就相当于银行储蓄；而投资型保险，则相当于购买基金。

上述比例是就一般情况而言。

对于高收入人群来说，则可以采用另一种“4321理财法则”

，基数按收入减去日常开支后计算。

具体是指，年收入减去日常开支后的40%用于投资创富；30%用于活期存款或理财，以备不时之需及提高生活质量；20%用于养老及子女教育；10%用于购买保险。

顺便一提的是，投资和理财是两个不同概念。

简单地说：投资的目的就是为了获利，决策依据主要是收益率高低，兼顾风险承受能力和资产流动性，投资的结果不是盈利就是亏损，所以投资心态比技术更重要；而理财的目的主要是为了回避风险，决策依据主要是看今后的生活规划和预期，兼顾长期效益的稳健和增长，理财的结果是确保家庭成员未来生活更富有、身体更健康、生活更有质量，所以理财意识比财富多寡更重要。