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§储蓄会让你越来越穷（第1页）

§储蓄会让你越来越穷

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中华民族历来有“勤俭持家”

的传统，其中必不可少的内容之一是储蓄。

可是从财商角度看，储蓄只会让你越来越穷。

这并不是反对你把钱存在银行里，更不是和银行有仇，而是揭露了一种真相：投资越来越富，储蓄越来越穷。

明白了这一点，父母在平时对孩子的教育就不要过于强调储蓄的重要性，更不要一味陈词滥调地告诫孩子“要尽早养成良好的储蓄习惯”

云云。

如果良好的储蓄习惯仅仅是指把现金存在银行比放在家里安全还有点说得通的话，那么，把储蓄当作一种投资理财行为，就大错特错了。

谁都知道，你的储蓄收入来源于银行存款利息，而银行存款利率是肯定低于实际通货膨胀率的。

也就是说，你把这部分钱存在银行里拿利息，届时本金和利息加起来的实际购买力总是在不断下降的。

下降幅度多大呢？官方发布的数据是，我国2015年的物价上涨指数（CPI）为同比上涨1.4%，是5年来的最低点，与当年年末一年期银行储蓄基准利率1.5%相当。

而据北京大学教授王建国在2013年首届诺贝尔奖经济学家中国峰会上的测算，2000至2012年间我国实际通货膨胀率约为13%至14%。

他的依据是：在此期间我国年均M2增长率18.2%-（GDP增长率9.5%-GDP增长中的出口4.5%至5%）=13.2%至13.7%。

[1]如果按通货膨胀率13.5%计算，就意味着现在的货币购买力实际上只值10年前的23.45%。

就好比说，现在的100元钱只相当于10年前23.45元的购买力。

这还没有考虑利息税因素在内。

所谓利息税，是指对个人在我国境内储蓄人民币、外币取得的利息所征收的个人所得税。

我国的利息税是从1950年开始征收的，税率先是10%，后来降到5%，1959年停征。

1999年恢复征收，税率提高到20%，2007年8月降低为5%，2008年10月起暂时免征。

请注意这里的“暂免”

用词，并不是完全停止征收了。

征收利息税是全球许多国家的普遍做法。

例如日本的利息税为15%，德国为30%，瑞士为35%。

美国没有专门的利息税，但是会把工资、存款利息、稿费、股票投资获利等合并在一起纳税，比例高达39%。

由此可见，这些国家的银行储蓄都会因为要征收利息税的因素，从而使得你的财富加速缩水。

而且国外的普遍做法是，除了本币存款利息、外币存款利息外，企业债券利息、国债利息、投资收益等也都被纳入利息税的征税范围。

与此截然相反的是，如果你从银行取得贷款，则可以起到节税效果。

节税，就意味着你提高了收入、扩大了财富。