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第九章 金融法（第1页）

第九章金融法

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第一节金融法概述

一、金融和金融法概念

金融就是资金的融通，即商品货币经济条件下各金融机构以货币为对象，以信用形式所进行的货币流通、信贷和与之相联系的经济活动的总和。

金融有广义和狭义之分。

广义的金融是指全社会的货币资金流通体系，其中包括财政。

而一般所称金融是狭义的，即财政以外的资金信用融通活动。

[1]金融是现代经济的核心，在一国经济中居于举足轻重的地位，因此其规范运作和稳健发展显得尤为重要。

金融法是调整金融关系的法律规范的总称，是由众多金融法律规范组成的法律体系，而不是一部单一的法典。

金融法律规范的来源有多种：在判例法国家，有判例法和制定法；在大陆法国家，有立法机关制定的金融法律、法规等；此外，还包括相关国家之间签订的国际条约以及国际社会公认的国际惯例。

按照调整金融关系类型的不同，可以将金融法律规范分为不同的金融法律制度，它们共同构成统一的金融法律体系。

二、中国金融法的渊源和体系

中国是成文法国家，中国金融法的渊源为相关机构制定的有关金融组织及其活动的规范性法律文件，包括立法机关——中国全国人民代表大会及其常务委员会以及省、自治区或经法律授权的其他地方人民代表大会及其常务委员会制定的金融法律、地方性和区域自治的金融法规，又包括国务院、中国人民银行等行政机关为具体实施相关金融法律而制定的金融法规、规章及规范性文件，也包括司法机关——中国最高人民法院和最高人民检察院为适用相关金融法律、法规而制定的司法解释。

此外，中国缔结或参加的与金融相关的国际条约、协定也是中国金融法的一个渊源。

而一些影响广泛、为国际社会公认的国际惯例，则是中国金融法的非正式渊源。

按照金融部门的不同，中国金融法大体上可以分为中央银行及商业银行法律制度、证券法律制度、保险法律制度、信托法律制度、证券投资基金法律制度及金融衍生品法律制度等。

对此，中国已经颁布了以《中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《期货交易管理条例》以及《银行业金融机构衍生产品交易业务管理办法》等为中心的一系列法律、法规，由此构成一个完整的中国金融法律体系。

鉴于中国法“一国两制三法域”

的现状，广义的金融法也包括台港澳地区颁布和施行的金融法律、法规。

三、中国金融监管制度

金融业作为市场经济的重要部门，同样存在着市场失灵的问题。

由于金融服务具有较强的社会性和公共性，金融机构交易相对方是不特定的大多数社会群体，因此，其有序运行与国家宏观经济调控及国家经济安全与稳定息息相关。

一旦出现失序，将会产生不可估量的破坏力。

因此，建立和完善健全的金融监管制度，具有十分重要的意义。

金融监管是指有关政府部门根据法律、行政法规的授权，对金融机构和金融业务活动进行监督管理的行为。

实行金融监管，在金融机构的市场准入、退出以及业务经营方面设置相关的要求，对于保证金融机构依法经营、促进金融机构之间的公平竞争、维护金融消费者的合法权益、确保金融市场乃至整个国民经济的安全与稳定，都起着至关重要的作用。

我国金融实行分业经营，在此基础上我国实行“一行三会”